2012年一季度以來，多個(gè)地區(qū)的首套房貸利率都有所松動(dòng)。而近期，央行副行長劉士余關(guān)于“保證個(gè)人首套房貸款以及確保首套房貸實(shí)行差別化利率優(yōu)惠”的表態(tài)更加速了房貸市場(chǎng)的“回暖”。
記者昨日致電北京多家銀行獲悉，國有大行中的交行、中行、建行，股份制銀行中的北京銀行首套房貸款利率都有了一定程度的下??；廣州個(gè)別銀行對(duì)首次置業(yè)者按揭購房利率悄然松動(dòng)，最大優(yōu)惠幅度達(dá)15%；農(nóng)行上海分行規(guī)定，房?jī)r(jià)高于160萬且無不良信用記錄的首套購房者可享此優(yōu)惠，不符85折條件的首套房買主則可享基準(zhǔn)利率9折優(yōu)惠
本文導(dǎo)讀：
首套房貸85折優(yōu)惠重現(xiàn) 市場(chǎng)預(yù)測(cè)還有下調(diào)空間
外資銀行首套房貸現(xiàn)松動(dòng) 多家實(shí)施九折利率優(yōu)惠
央行上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率 百萬房貸月供增149元 2011年7月7日
外資銀行首套房貸現(xiàn)松動(dòng) 多家實(shí)施九折利率優(yōu)惠
隨著部分中資銀行在首套房貸利率上出現(xiàn)折扣優(yōu)惠，近期一些外資銀行也不“淡定”了。
近日，中國人民銀行副行長劉士余表示，各家銀行對(duì)個(gè)人居民首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證，符合條件的借款人購買首套普通商品住宅，銀行要給予貸款，并根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)狀況權(quán)衡定價(jià)。
受到政策監(jiān)管層送來的春風(fēng)，除了中資銀行，外資銀行在首套房貸上有什么舉措呢？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，近期多家外資銀行對(duì)于資質(zhì)良好的房貸申請(qǐng)人開始實(shí)施首套房貸利率折扣優(yōu)惠，部分優(yōu)惠可以達(dá)到九折。
首付三成、九折優(yōu)惠
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，外資銀行首套房貸一般執(zhí)行基準(zhǔn)利率，對(duì)于部分認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶首套房貸款可以優(yōu)惠，比如花旗銀行北京長安支行員工表示，對(duì)于工作穩(wěn)定、個(gè)人信用記錄良好、還款能力強(qiáng)的客戶，首套房貸利率最低可以打九折。
匯豐銀行和恒生銀行等外資銀行也存在類似的首套房貸利率優(yōu)惠。匯豐銀行的客服人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，該行首套房貸首付最低三成，利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮，部分優(yōu)惠可以申請(qǐng)到九折。下浮的比例和申請(qǐng)人的房屋質(zhì)量、價(jià)格以及資信掛鉤。
恒生銀行北京分行房貸工作人員則表示，一般情況下，100萬元以上的貸款額度才能給予九折優(yōu)惠。
目前，不少外資銀行對(duì)貸款審批流程進(jìn)行簡(jiǎn)化以提高審批速度，例如，法興銀行承諾在申請(qǐng)材料準(zhǔn)備齊全、符合要求的情況下，2個(gè)工作日之內(nèi)就可以得到答復(fù)。
不過也有外資銀行表示，只有優(yōu)秀客戶才能申請(qǐng)到貸款額度，甚至有外資銀行已停止房貸業(yè)務(wù)。渣打銀行客服人員稱，從去年10月渣打就已暫停個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，僅開放外幣房貸業(yè)務(wù)。
據(jù)媒體報(bào)道，一份匯集中國住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等七部門意見的報(bào)告稱，今年要保持首套住房貸款政策穩(wěn)定性，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持居民家庭購買首套普通自住房。該報(bào)告表示，今年在堅(jiān)決抑制不合理住房需求的同時(shí)，保證首套住房貸款供給。
申請(qǐng)條件嚴(yán)格
盡管外資銀行對(duì)于首套房貸有利率優(yōu)惠，但是申請(qǐng)條件比較嚴(yán)格。
一般來說，貸款額度越高并且月供占月收入份額越低的房貸申請(qǐng)，利率優(yōu)惠較大。但個(gè)別外資銀行還有“門檻”要求，如貸款者月供必須低于月收入的一半，同時(shí)賬戶要在該行開戶。
由于首套房基本上屬于居住需求，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度講，申請(qǐng)人斷供的可能性較低，因此首套房貸對(duì)銀行而言是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，這也是外資銀行給予首套房貸款人利率折扣的主要原因。
有業(yè)人士預(yù)計(jì)，隨著流動(dòng)性進(jìn)一步寬松，首套房貸利率優(yōu)惠應(yīng)該還有更大的空間。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，差別化住房信貸政策是監(jiān)管部門的一貫態(tài)度，金融機(jī)構(gòu)今后將繼續(xù)支持保障房建設(shè)，支持首套房貸款，而對(duì)投機(jī)性住房貸款必然加以控制。他還表示，今后首套房貸款利率仍有下降空間，就目前情況看，也并不排除央行繼續(xù)下調(diào)存準(zhǔn)率的可能性，今后或?qū)⒂懈噘Y金注入市場(chǎng)。
在目前調(diào)控不放松的背景下，外資銀行在拓展中國市場(chǎng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，正在制定和調(diào)整其房地產(chǎn)貸款策略，以爭(zhēng)奪更多優(yōu)質(zhì)客戶。
