現(xiàn)在，大多數(shù)年輕人買房的時(shí)候時(shí)，都會(huì)考慮按揭買房。
公積金住房貸款因其房貸利率低，成為了很多人的首選。但是很多購(gòu)房者和業(yè)主們都表示公積金貸款審批比較慢，所以就選擇了商貸。
對(duì)于一些生活在房?jī)r(jià)較高城市中的存繳職工來(lái)說(shuō)，普遍存在公積金可貸額度不足、對(duì)購(gòu)房支持力度不夠等問(wèn)題，最近幾年，業(yè)界對(duì)于加快公積金制度改革的呼聲日趨高漲。
很明顯，如對(duì)許多低收入者而言，雖然其長(zhǎng)期繳納住房公積金，但落腳到具體買房時(shí)便會(huì)發(fā)現(xiàn)，在享有公積金低利率貸款的同時(shí)，可能還要一次性拿出更多的首付款。
舉個(gè)栗子，以北京一套400萬(wàn)元的商品房來(lái)計(jì)算，按照現(xiàn)有35%的首付比例來(lái)說(shuō)，其貸款金額需要260萬(wàn)元，而目前公積金最高貸款額度為120萬(wàn)元，也就是說(shuō)，其首付至少要拿出280萬(wàn)元。
對(duì)于房?jī)r(jià)高企的一線及部分熱點(diǎn)二線城市來(lái)說(shuō)，多數(shù)購(gòu)房者會(huì)在遇到上述現(xiàn)象時(shí)選擇組合貸款的方式，但由于組合貸款不僅手續(xù)更為復(fù)雜，且耗時(shí)更長(zhǎng)，因而又有大部分的購(gòu)房者直接放棄低利率的公積金貸款，轉(zhuǎn)向商業(yè)貸款。
可以說(shuō)，在一二線城市中，公積金貸款最高額度與房?jī)r(jià)不匹配的現(xiàn)象非常嚴(yán)重。
為了更好的保障房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，國(guó)務(wù)院法制辦已經(jīng)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。據(jù)記者了解，《住房公積金管理?xiàng)l例》的修訂工作也在進(jìn)行當(dāng)中。
那么，買房的時(shí)候，我們要怎么選呢？怎么樣能最省錢？公積金貸款好還是商業(yè)貸款好？
公積金貸款
指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。
商業(yè)貸款
用于補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個(gè)月，不超過(guò)一年，但也有少量中長(zhǎng)期貸款。這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款，是中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房?jī)?chǔ)蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購(gòu)買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。北京市多家商業(yè)銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，如建行、農(nóng)行。申請(qǐng)貸款手續(xù)也基本一致。
說(shuō)起公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別，很多人的答案僅僅是二者貸款利率不同，然而事實(shí)上并不止這些。今天金投網(wǎng)小編為大家科普一下，公積金貸款和商業(yè)貸款的十大區(qū)別！
區(qū)別一：貸款利率
商貸的基準(zhǔn)利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。
區(qū)別二：貸款比例
同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套可以貸到8成。
區(qū)別三：貸款流程
商業(yè)貸款要在辦理過(guò)戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過(guò)戶之后審核貸款。
區(qū)別四：審批時(shí)間
商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。
區(qū)別五：貸款來(lái)源
商業(yè)貸款放款源頭的來(lái)源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。
區(qū)別六：使用人群
商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開(kāi)放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開(kāi)放。
區(qū)別七：利息用途
商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。
區(qū)別八：審批機(jī)構(gòu)
商業(yè)房貸主要通過(guò)銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過(guò)公積金管理核心審批，決定權(quán)在公積金管理核心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
區(qū)別九：年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理核心規(guī)定不同，一般來(lái)說(shuō)商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長(zhǎng)更靈活，額度更高。
區(qū)別十：二套房
商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。
